La Guía del Finado: Cuentas Bancarias

Casi todos tenemos Cuentas Bancarias, ya sean de Ahorro, Cheques, Nómina o similares; pero es muy importante tenerlas bajo inventario, aunque solo cuenten con el fondo mínimo.

Antes

No importa si solo cuentes con el fondo mínimo o cuentes con la cantidad máxima protegida por el IPAB, pero es imperativo que esa cuenta esté actualizada e inventariada.

Los documentos que deberán estar disponibles son:

  • Contrato Carátula de la Cuenta Bancaria

  • Documento que mencione a los beneficiarios de la cuenta y los porcentajes a los que tienen derecho

  • El plástico otorgado (Tarjeta de Débito)

Si se extravió el Contrato Carátula, es importante solicitarlo de nuevo en la sucursal gestora (la sucursal donde se abrió la cuenta bancaria), junto con la hoja de beneficiarios.

Al momento de solicitar la apertura de una cuenta o actualizar beneficiarios, es altamente recomendable grabar con audio o video la operación con el ejecutivo de sucursal. Si el ejecutivo de sucursal o el banco se niega a que los grabes de la misma manera en que ellos te graban a tí, cancela tu cuenta y busca otro banco.

El motivo de grabarlos y de obtener los documentos es que si el banco comete Fraude o Falsificación de Documentos, se pueda usar como evidencia.

Es recomendable que los beneficiarios sean los mismos que tengas en tu testamento.

Si se va a aperturar la cuenta, es preferible elegir el banco que no cobre tantas comisiones para hacer operaciones en Internet y/o que tenga menos quejas en el Buró de Entidades Financieras.

Durante

Si estás consciente y en pleno uso de tus facultades mentales, otorga un Poder Notarial para Actos de Administración o en su defecto un Poder Especial específico para la administración de cuentas bancarias, otorgado a quien más confianza le tengas.

Si te queda poco tiempo y no tienes disponible la Hoja de Beneficiarios, otorgale el Plástico y Contraseñas a quien confíes, para poder vaciar los fondos como recurso de emergencia.

Después

Para solicitar los Fondos de las Cuentas, es necesario contar con los siguientes documentos:

  • Actas de Defunción

  • Identificación Oficial del Finado

  • Identificación Oficial de los Reclamantes

  • Contrato Carátula de las Cuentas

  • Hoja de Beneficiarios de las Cuentas

  • Último Estado de Cuenta

  • Carta Solicitud de Reclamo de Fondos

  • Carta Responsiva que firmará el empleado bancario

  • Testamento

  • Escritura Notarial de Aceptación de Albacea y/o Herencia

La solicitud de Fondos deberá ser en la Sucursal Gestora o en su defecto en la Sucursal mayor de Zona donde viva el Albacea y/o herederos.

El trámite de reclamo de fondos dura aproximadamente 1 mes. Si en 1 mes el banco no da respuesta, asiste a CONDUSEF para levantar una queja. Una vez que el banco resuelva y entregue los fondos, habrá que exigir a la sucursal que firmen una carta responsiva, para que el banco no quiera contraatacar.

Si el banco se niega a entregar los fondos, la CONDUSEF no te ayudará en nada, contrata una firma legal para elaborar el juicio contra el Banco.

Abajo les describo la plantilla de la Carta Solicitud de Reclamo de Fondos:

                                                                [Lugar y Fecha]

[RAZÓN SOCIAL DEL BANCO]
INTEGRANTE DEL GRUPO FINANCIERO [NOMBRE DEL GRUPO FINANCIERO]

[Nombre del Reclamante], por mi propio derecho, señalando como domicilio para
oír y recibir todo tipo de documentos y notificaciones el ubicado en
[Dirección Completa], [Número Telefónico], y autorizando para tales efectos la
notificación vía Correo Electrónico: [Dirección de Correo Electrónico], con el
debido respeto comparezco y expongo.

Siendo [Albacea y/o Heredero] del cuentahabiente [Nombre Completo del Finado],
con número de cliente [Número de Cliente], con domicilio conocido en
[Dirección Completa Registrada en la Cuenta]; por medio del presente escrito,
vengo a presentar formal solicitud de la
_devolución_de_los_fondos_que_hubiere_a_la_fecha_ de la cuenta
[Número de Cuenta y Tipo de Producto], con motivo de la defunción del
cuentahabiente.

Anexo copias simples de los siguientes documentos, cotejados con originales:

1. Acta de Defunción del Cuentahabiente Titular [Nombre Completo del Finado]
2. Carátula del Contrato del Producto [Tipo de Producto]
3. Identificación Oficial del Cuentahabiente Titular [Nombre Completo del Finado]
4. Identificación Oficial del Beneficiario [Nombre Completo del Reclamante]
5. Testamento Público Abierto del Cuentahabiente Titular [Nombre Completo del Finado]
6. Escritura de Aceptación como [Albacea y/o Heredero] de [Nombre Completo del Reclamante]

Por lo anterior, solicito a la Unidad Correspondiente de
[Nombre del Grupo Financiero], su pronto seguimiento y resolución.

                            PROTESTO LO NECESARIO

                       [NOMBRE Y FIRMA DEL RECLAMANTE]

La plantilla de la Carta Responsiva contendrá lo siguiente, y se usará una vez que se hayan reclamado todas las cuentas, pagarés, fondos, y tarjetas de crédito del mismo banco emisor:

                                                                [Lugar y Fecha]

A nombre de [Razón Social del Banco], integrante de
[Nombre del Grupo Financiero], se hace constar que todas las cuentas, fondos y
productos de crédito, ahorro o inversión que estén a nombre del cuentahabiente
titular [Nombre Completo del Finado], con domicilio conocido en
[Dirección Completa Registrada en la Cuenta], han sido retirados y cancelados
por su albacea o beneficiarios, por lo que ya no tiene ninguna relación o deuda
alguna con dicho banco. El Banco por ningún motivo reclamará, exigirá o
demandará a sus beneficiarios cualquier cargo, comisiones, deuda o intereses.

                                ATENTAMENTE

                              NOMBRE Y FIRMA