La Guía del Finado: Pagarés Bancarios

Hay un instrumento que cuentan los bancos que se llama Pagaré, es como una inversión de renta fija que genera intereses de muy bajo riesgo.

Como sugerencia, es mejor evitarlo, o en su defecto, tener una cuenta bancaria donde el banco tenga la mejor tasa de interés para pagarés, mejor aún, invertir en CETES si se es conservador. Si se cuenta con Pagaré, es muy importante tenerlas bajo inventario, sobre todo las que son de renovación automática.

Antes

Los documentos que deberán estar disponibles son:

  • Contrato Carátula del Pagaré Bancario

  • Documento que mencione a los beneficiarios del producto y los porcentajes a los que tienen derecho

  • Tener marcado en calendario fechas de vencimiento

Si se extravió el Contrato Carátula, es importante solicitarlo de nuevo en la sucursal gestora (la sucursal donde se contrató el pagaré bancario), junto con la hoja de beneficiarios.

Al momento de solicitar la apertura de pagaré o actualizar beneficiarios, es altamente recomendable grabar con audio o video la operación con el ejecutivo de sucursal. Si el ejecutivo de sucursal o el banco se niega a que los grabes de la misma manera en que ellos te graban a tí, cancela tu cuenta y busca otro banco.

El motivo de grabarlos y de obtener los documentos es que si el banco comete Fraude o Falsificación de Documentos, se pueda usar como evidencia.

Es recomendable que los beneficiarios sean los mismos que tengas en tu testamento.

Si te indican que los beneficiarios del pagaré están ligados a la cuenta principal, que te lo entreguen por escrito.

Si el pagaré cuenta con un Seguro de Vida, es importante que entreguen por escrito los beneficiarios.

Durante

Si estás consciente y en pleno uso de tus facultades mentales, otorga un Poder Notarial para Actos de Administración o en su defecto un Poder Especial específico para la administración de pagarés bancarios, otorgado a quien más confianza le tengas.

Lo recomendable, si está en tus posibilidades, es actualizar los pagarés para que se abonen a cuenta en el vencimiento, y que tus familiares reclamen los fondos una vez que los pagarés hayan vencido.

Después

Si el pagaré se abona a cuenta al vencimiento, es mejor reclamar la Pagaré Bancaria una vez que haya vencido.

Si el pagaré es de renovación automática, es necesario contar con los siguientes documentos:

  • Actas de Defunción

  • Identificación Oficial del Finado

  • Identificación Oficial de los Reclamantes

  • Contrato Carátula del Pagaré

  • Hoja de Beneficiarios del Pagaré

  • Último Estado de Pagaré

  • Carta Solicitud de Reclamo de Fondos

  • Carta Responsiva que firmará el empleado bancario

  • Testamento

  • Escritura Notarial de Aceptación de Albacea y/o Herencia

La solicitud de estos Fondos deberá ser en la Sucursal Gestora o en su defecto en la Sucursal mayor de Zona donde viva el Albacea y/o herederos.

El trámite de reclamo de fondos dura aproximadamente 1 mes. Si en 1 mes el banco no da respuesta, asiste a CONDUSEF para levantar una queja. Una vez que el banco resuelva y entregue los fondos, habrá que exigir a la sucursal que firmen una carta responsiva, para que el banco no quiera contraatacar.

Si el banco se niega a entregar los fondos, la CONDUSEF no te ayudará en nada, contrata una firma legal para elaborar el juicio contra el Banco.

Si el Pagaré contaba con un Seguro de Vida Ligado, es importante reclamarlo a la aseguradora del banco.

Abajo les describo la plantilla de la Carta Solicitud de Reclamo de Fondos:

                                                                [Lugar y Fecha]

[RAZÓN SOCIAL DEL BANCO]
INTEGRANTE DEL GRUPO FINANCIERO [NOMBRE DEL GRUPO FINANCIERO]

[Nombre del Reclamante], por mi propio derecho, señalando como domicilio para
oír y recibir todo tipo de documentos y notificaciones el ubicado en
[Dirección Completa], [Número Telefónico], y autorizando para tales efectos la
notificación vía Correo Electrónico: [Dirección de Correo Electrónico], con el
debido respeto comparezco y expongo.

Siendo [Albacea y/o Heredero] del cuentahabiente [Nombre Completo del Finado],
con número de cliente [Número de Cliente], con domicilio conocido en
[Dirección Completa Registrada en la Pagaré]; por medio del presente escrito,
vengo a presentar formal solicitud de la
_devolución_de_los_fondos_que_hubiere_a_la_fecha_ de la inversión
[Número de Pagaré y Tipo de Producto], con motivo de la defunción del
cuentahabiente.

Anexo copias simples de los siguientes documentos, cotejados con originales:

1. Acta de Defunción del Pagaréhabiente Titular [Nombre Completo del Finado]
2. Carátula del Contrato del Producto [Tipo de Producto]
3. Identificación Oficial del Pagaréhabiente Titular [Nombre Completo del Finado]
4. Identificación Oficial del Beneficiario [Nombre Completo del Reclamante]
5. Testamento Público Abierto del Pagaréhabiente Titular [Nombre Completo del Finado]
6. Escritura de Aceptación como [Albacea y/o Heredero] de [Nombre Completo del Reclamante]

Por lo anterior, solicito a la Unidad Correspondiente de
[Nombre del Grupo Financiero], su pronto seguimiento y resolución.

                            PROTESTO LO NECESARIO

                       [NOMBRE Y FIRMA DEL RECLAMANTE]

La plantilla de la Carta Responsiva contendrá lo siguiente, y se usará una vez que se hayan reclamado todas las cuentas, pagarés, fondos, y tarjetas de crédito del mismo banco emisor:

                                                                [Lugar y Fecha]

A nombre de [Razón Social del Banco], integrante de
[Nombre del Grupo Financiero], se hace constar que todas las cuentas, fondos y
productos de crédito, ahorro o inversión que estén a nombre del cuentahabiente
titular [Nombre Completo del Finado], con domicilio conocido en
[Dirección Completa Registrada en la Pagaré], han sido retirados y cancelados
por su albacea o beneficiarios, por lo que ya no tiene ninguna relación o deuda
alguna con dicho banco. El Banco por ningún motivo reclamará, exigirá o
demandará a sus beneficiarios cualquier cargo, comisiones, deuda o intereses.

                                ATENTAMENTE

                              NOMBRE Y FIRMA